معدل النسبة السنوي (APR) هو معدل الخصم الذي تتقاضاه جهات التمويل على منتجاتها، ويعبَّر عنه بالنسبة المئوية التي تمثل الكلفة السنوية الفعلية للتمويل طوال فترة التمويل، ويشمل ذلك الرسوم أو التكاليف الإضافية المرتبطة بالمعاملات. استخدامات معدل النسبة السنوي 1. تحديد إجمالي التكلفة المالية التي يتحملها العميل عند اقتراضه مبلغًا معينًا. المقارنة بين أسعار المنتجات التمويلية المختلفة بكل سهولة. شروط حساب معدل النسبة السنوي 1. تضمين جميع الرسوم والعمولات التي لا يمكن تجنبها، إضافة إلى مبلغ التمويل وكلفة الأجل. احتساب مدة التمويل على أساس 12 شهرًا متساوية أو (365) يومًا للسنة. 3. تحويل كلفة الأجل إلى معدل النسبة السنوي. مثال: يبحث عميل عن تمويل شخصي بقيمة 100 ألف ريال، وأمامه خياران: الأول عبارة عن تمويل بكلفة أجل قدرها 3 في المائة، ورسوم إدارية تبلغ 1, 500 ريال، تدفع لمرة واحدة. والخيار الثاني تمويل شخصي بكلفة أجل 3. 4 في المائة، وبرسوم إدارية تبلغ 1, 000 ريال. بالتالي يصعب على العميل تحديد المنتج الأقل تكلفة؛ فالرسوم الإدارية للتمويل الأول أعلى من الثاني، وكلفة أجل التمويل الثاني أعلى من الأول، في حين أنه إذا تم استخدام معدل النسبة السنوي فإنه سيعرف تمامًا مقدار التكلفة الإجمالية لكل عرض بكل يسر وشفافية.
تحديث نوفمبر 2021 البطاقة الائتمانية مثال على بطاقة بلاتينوم الائتمانية حدها الائتماني 10, 000 ريال: معدل النسبة السنوي معدل الشراء لبطاقة الائتمان* نسبة الحد الأدنى للسداد الأشهر حتى سداد الرصيد** 36. 46% 1. 95% شهرياً%5 76 شهر 41. 42% 2. 25% شهرياً 82 شهر 45. 68% 2. 50% شهرياً 88 شهر الجدول أعلاه على سبيل المثال. *معدل الشراء لبطاقة الائتمان يعتمد على راتب العميل وتصنيف الجهة التي يعمل لديها. **في حال سداد الحد الأدنى كل شهر فقط، فإن سداد كامل المبلغ سيتطلب 148 شهر، فضلاً عن الفائدة المركبة المضافة كل شهر للاطلاع على امثلة أخرى الرجاء زيارة صفحة حاسبة البطاقات الائتمانية اضغط هنا التمويل الشخصي مبلغ التمويل الاستحقاق بالسنوات مبلغ القسط الشهري 300, 000 ريال 5 سنوات 3. 58% 5, 397. 5 ريال الجدول أعلاه على سبيل المثال، والاسعار قابلة للتغير في حال وجود عوامل مؤثرة كالسجل الائتماني، جهة العمل، عمر العميل، مبلغ التمويل، مدة التمويل، الراتب... وغيره للاطلاع على امثلة أخرى الرجاء زيارة صفحة حاسبة التمويل الشخصي اضغط هنا التمويل العقاري 1- منتجات ( شراء وحدة جاهزة, منتج البناء الذاتي, منتج الرهن مقابل تمويل): أ: لعملاء المسكن الأول: القيمة السوقية للعقار نسبة التمويل الى القيمة سعر الربح ثابت أو متغير نوع السداد رسوم السداد المبكر 500, 000 ريال%90 ثابت 5.
تقدم القروض إما مع معدلات فائدة سنوية ثابتة أو متغيرة. لدي معدل الفائدة السنوية الثابت سعر فائدة القروض أو التسهيلات الائتمانية غير قابلة للتغيير مدى الحياة ولدى معدل الفائدة المتغيرة سعر فائدة قابل للتغير في أي وقت. معدل الفائدة السنوية المئوية مقابل معدل الفائدة يشير معدل الفائدة أو معدل الفائدة الرمزي إلى الفائدة المفروضة على القرض ولايتم اعتبار أي مصاريف أخرى. وعلى العكس، يعتبر معدل الفائدة السنوية المئوية مجموعة من أسعار الفائدة الرمزية بالإضافة إلى أي تكاليف أو رسوم أخرى تتعلق بالحصول على القرض. ونتيجة لذلك يكون معدل الفائدة السنوية المئوية أعلى من معدل الفائدة الرمزي للقرض، وعلى سبيل المثال، إذا كنت تفكر في رهن عقاري بمبلغ 200،000 دولار بمعدل فائدة 6٪، فيبلغ حساب الفوائد السنوية 000 12 دولار أو دفعة شهرية قدرها 1000 دولار. ولكن لنقل أن شراء بيتك يستلزم أيضاً تكاليف ختامية و ضمان القرض العقاري ورسوم تنشيط بقيمة 5, 000 دولار وذلك لتحديد معدل الفائدة السنوية المئوية للرهن العقاري الخاص بك، وتضاف هذه الرسوم لمبلغ القرض الأصلي وذلك لبدء قيمة قرض جديد قدرها 000 205 دولار. يستخدم معدل الفائدة 6% بعد ذلك لحساب الدفعة السنوية المقدرة ب 12300 دولار.